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Como aumentar o score de crédito – 12 Hacks para crescer sua pontuação

Como aumentar o score de crédito – 11 Hacks para aumentar sua pontuação

Já se perguntou como aumentar o score? Aposto que sim, mas sabia que você não precisa se tornar um expert em crédito do tipo que leu mais de 50 livros sobre o assunto para saber como aumentar seu score de crédito? Existem algumas coisas importantes que você pode fazer para sua pontuação crescer, mas vamos dar um passo de cada vez.

Uma pontuação de crédito é um número que ajuda os credores a decidir se deve ou não aprovar um empréstimo e quais tipos de empréstimos oferecer. A pontuação é criada por um computador que verifica seus relatórios de crédito, que nada mais são do que um histórico da sua vida financeira.

No passado, os credores tinham que ler manualmente seus relatórios de crédito, que incluem página após página de detalhes dos seus históricos.

As pontuações de crédito são projetadas para tornar as decisões de empréstimos mais fáceis para os credores.

Os bancos e as cooperativas de crédito desejam saber se você provavelmente não irá pagar o seu empréstimo, então eles buscam seu histórico de movimentações para indícios.

Por exemplo, você já pegou um empréstimo antes e pagou ele inteiramente com sucesso ou você parou de fazer pagamentos ou começou a atrasar recentemente em vários empréstimos?

Caiu neste artigo querendo saber como aumentar seu score, mas não tem a menor ideia do que isso seja ou como funciona? Calma, como eu disse, vamos dar uma passo de cada vez, vamos ver como aumentar o score.

Aprendendo a Guardar Dinheiro

Mas afinal, o que é um relatório de crédito?

Alguns relatórios são muito abrangentes e trazem diversas informações, como: Histórico de empréstimos, Contas abertas e fechadas, Histórico de pagamento e Balanço de saldo.

Você pode e deve solicitar um desses relatórios se você acha que seu crédito pode estar te prejudicando, ou fazendo com que você tenha solicitações negadas como financiamentos.

“Minha pontuação de crédito é XXX. Tenho um bom crédito?”

Sua pontuação de crédito estará dentro de uma margem de 0 a 1000. O valor determina se sua pontuação é ou não sólida – mas quanto maior for sua pontuação, melhor.

Abaixo estão alguns scores de crédito e o que isso pode significar para você.

  • 1000 – 850: Este é um número fantástico para se ter como sua pontuação de crédito. Tenha certeza, se você estiver aqui, não terá nenhum problema em garantir um empréstimo ou qualquer outra linha de crédito que precise.
  • 800 – 700: Embora não seja o primeiro lugar, esta ainda é uma área muito boa para estar. Você receberá excelentes taxas aqui.
  • 650 – 500: Este é um bom score de pontuação de crédito – embora não seja dos melhores. Com algumas pequenas mudanças, você poderia facilmente crescer sua pontuação. Concentre-se em fechar contas não utilizadas e pagar empréstimos primeiro.
  • 450 – 300: Aqui é quando você deve começar a se preocupar. Se sua pontuação de crédito estiver nesse patamar, você não terá taxas muito boas. Reduza o seu endividamento e trabalhe no seu histórico de pagamentos.
  • 250 – 0: Neste ponto é provável que você tenha empréstimos negados e irá encontrar inúmeros problemas, como em obter aprovação para alugar um apartamento. É hora de buscar ajudar e procurar melhorar esse numero urgente.

Se sua pontuação de crédito cair abaixo de 450, você precisa fazer tudo o que puder para melhorar o score o mais rápido possível. como

5 Maneiras de usar seu Dinheiro para ser Felizaumentar o score

Sua pontuação de crédito é apenas uma pequena parte dessa jornada

A pontuação de crédito é uma expressão numérica baseada em uma análise dos arquivos de crédito de uma pessoa para representar a credibilidade de um indivíduo.

Os credores, como os bancos e as empresas de cartões de crédito, usam o sistema de pontuação para avaliar o risco potencial ao emprestar dinheiro aos consumidores e a possibilidade das perdas por dívidas incobráveis.

Os credores usam pontuação de crédito para determinar quem se qualifica para um empréstimo, a que taxa de juros e quais limites de crédito. Os credores também usam a pontuação para determinar quais clientes provavelmente gerarão a maior receita.

A pontuação de crédito não se limita aos bancos. Outras organizações, como empresas de telefonia móvel, companhias de seguros, e departamentos governamentais empregam as mesmas técnicas.

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Preciso aumentar meu score de crédito urgente!

Como aumentar o score de crédito urgente?

Se você precisa aumentar sua pontuação de crédito, saiba que isso não acontecerá da noite para o dia.

As pontuações de crédito levam em conta os anos de comportamento financeiro que você pode encontrar em seu relatório de crédito e não apenas suas ações atuais.

Se você não tem uma boa pontuação de crédito – ou qualquer crédito – prepare-se para o desafio.

Esta pontuação se expande para outras áreas da vida também, que não apenas compras ou empréstimos. Alguns empregadores querem que você tenha um sólido histórico de crédito antes de te oferecerem um emprego.

Mas saiba que, qualquer pessoa, a qualquer nível de renda, pode conseguir um bom crédito.

Construir crédito é um investimento a longo prazo e não existe algo específico que você possa fazer para que isso aconteça imediatamente. O histórico de crédito irá crescer gradualmente à medida que você melhora suas práticas financeiras.

Melhorar o crédito leva tempo, a mudança mais rápida de atualização pode levar 30-60 dias para refletir em seu relatório de crédito.

A melhor maneira de construir e melhorar o crédito é fazê-lo de forma constante, pagando todas as suas contas a tempo todos os meses, gerenciando sua taxa de utilização de crédito e garantindo que você use seu crédito com sabedoria. como aumentar o score

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Como o seu Índice de Crédito Impacta Alguns Produtos Financeiros

como aumentar o score

Sua pontuação de crédito pode ter o efeito de duas maneiras: identificar se você pode obter aprovação para um produto financeiro e quais taxas de juros você pode ter que pagar caso seja aprovado.

Quanto maior o seu score, mais provável que você seja aprovado por um cartão de crédito ou empréstimo, e geralmente reduzirá a taxa de juros associada a esse empréstimo ou cartão particular.

Os escores mais baixos podem desqualificar você para um produto ou serviço e se não o fizerem, podem elevar suas taxas de juros significativamente.

Muitos cartões de crédito, especialmente os cartões com bons programas de recompensa, são oferecidos apenas aos consumidores que atendem a uma mínima qualidade de crédito.

A maioria dos cartões também são comercializados com uma série de taxas de juros. A taxa de juros real em seu cartão específico será inversamente relacionada com sua pontuação de crédito com maior credibilidade, recebendo taxas de juros mais baixas e vice-versa.

Com financiamentos e empréstimos, os credores se comportam de forma semelhante. Sua pontuação de crédito é sempre usada como um componente. como aumentar o score

Como sua pontuação de crédito muda

Sua pontuação de crédito não é definitiva. Seu score reflete um instante do seu histórico. Se você está sobrecarregado com dívidas, você deve economizar mais e pagar suas dívidas.

Enquanto você está pagando, pode revisar sua pontuação regularmente.

Se você pode reduzir ou eliminar os fatores que reduzem seus escores de crédito – como dívidas altas ou pagamentos atrasados – essas ações refletem positivamente em sua pontuação.

Por quanto mais tempo você praticar bons comportamentos e decisões financeiras, mais provável é que você veja mudanças significativas de pontuação. como aumentar o score

Como verificar sua pontuação de crédito

Atualmente, as melhores maneiras de consultar seu score são através do site Serasa Experian e Boa Vista SCPC. Ao se cadastrar você poderá acessar um relatório completo sobre seu crédito, de forma gratuita e quantas vezes quiser.

Algumas outras empresas também fazem seu relatório, porém de forma paga, então vamos focar apenas nesses dois que são gratuitos. como aumentar o score

Qual é o processo de construção de crédito?

Quando você pede um empréstimo, o credor relata como você gerencia seus pagamentos para as principais agências de relatórios de crédito. Essas empresas acompanham todas as suas informações em seu relatório de crédito.

Os futuros credores podem, então, analisar seu relatório para ajudar a tomar uma melhor decisão sobre fazer negócios com você

Parece contra-intuitivo, mas se você evitar produtos de crédito, você não será visto como um menor risco. Na verdade, o oposto acaba servindo. Você tem que ter e usar o crédito para construir um histórico e uma pontuação.

Construir crédito positivo essencialmente se resume a tomar empréstimos (de todos os tipos, cartão de crédito, empréstimos bancários, financiamentos, etc) e em seguida, pagar como foi acordado e manter seu saldo baixo em relação ao limite de crédito total do seu cartão.

Isso ajuda a demonstrar que você é um mutuário confiável. Se você pagar atrasado ou parar de pagar, essa informação negativa também será mostrada em seu relatório de crédito.

Se você tem um longo histórico de gerenciamento efetivo de crédito e efetua pagamentos nas datas certas, é provável que você tenha uma boa pontuação de crédito e será mais provável receber o cartão de crédito ou o empréstimo com termos e taxas favoráveis.

Se você nunca usou crédito ou tem informações negativas em seu relatório, como pagamentos atrasados, talvez seja menos provável garantir um empréstimo ou cartão.

Construir crédito leva tempo, então é importante começar a trabalhar para melhorar antes de realmente precisar disso.

Como aumentar o score de crédito

Chegou a hora que você tanto queria, vamos aprender como aumentar o score. Nossas dicas de como aumentar seu score de crédito, agora que você já sabe qual seu score e como essa pontuação funciona, podemos partir para a prática e colocar a mão na massa. como aumentar o score

Automatize seus pagamentos com cartão de crédito

Em vez de fazer o que a maioria das pessoas faz (aguardar até o final do mês, tentar lembrar de pagar e acabar atrasando), configure uma automação para nunca mais se preocupar com isso.

O ideal é que você pague o saldo total do seu cartão de crédito todos os meses, mas se você não puder, ainda pode melhorar a sua pontuação pagando pelo menos o mínimo da fatura, desde que o pagamento esteja em dia. Só não esqueça que esse hábito pode levar a juros crescentes. como aumentar o score

Pague sua dívida e limpe seu nome

Se você tiver dívidas de cartão de crédito, vamos lá! como aumentar o score

Algumas pessoas decidem que, uma vez que têm dívidas, devem jogar o jogo de transferência de saldo de 0% e transferir os saldos de cartão para cartão para economizar alguns pontos percentuais sobre o juros da dívida.

O problema nesta prática, é que você pode passar mais tempo transferindo saldos de cartão para cartão em vez de realmente pagar sua dívida.

O mesmo ensinamento vale para todas as suas outras dívidas. Se livre delas e limpe seu nome se quiser que seu score volte a crescer.

Mantenha seus cartões

Muitas vezes as pessoas ficam motivadas a “fazer algo” sobre seus cartões de crédito. A primeira coisa que eles pensam é em cancelar todos os cartões que não usam há muito tempo.

Em geral, esta é uma má ideia. Parte da sua pontuação de crédito reflete a longevidade do seu histórico, então se você cancelar cartões antigos, você está apagando esse histórico.

Além disso, você também está reduzindo sua “taxa de utilização do crédito”, o que basicamente significa Quanto você deve/Crédito total disponível.

Mesmo que você não use um cartão, considere colocar nele um pequeno valor – digamos, R$15/mês – e automatize esse pagamento todos os meses.

Dessa forma, você garante que seu cartão esteja ativo e mantenha seu histórico de crédito.

Ah, mas não esqueça que também existe uma desvantagem nesse processo, o cartão não utilizado provavelmente ainda terá anuidade, então, você deve conversar com seu banco sobre a melhor forma de se livrar ou reduzir essa taxa.

Deixe a dívida antiga no seu relatório

Algumas pessoas acreditam erroneamente que a dívida antiga em seu relatório de crédito é ruim.

No momento em que conseguem quitar o pagamento da casa ou do carro, já estão no telefone tentando remover essa dívida de relatório de crédito.

Boa dívida – dívida que você tratou bem e pagou sem atrasos – é algo bom para o seu relatório. Quanto maior for seu histórico de boa dívida, melhor será para sua pontuação.

Solicite um cartão de crédito

Ter um ou dois cartões de crédito fará coisas boas para a sua pontuação – se você não gastar muito e pagar suas contas em dia. Em outras palavras, seja um usuário responsável de crédito.

Aumente seu limite de crédito

Peça um aumento no seu limite, ou seja, procure sua operadora de cartão de credito e peça um aumento, não precisa ser tímido nessa hora.

Mas tenha cuidado, esta tática funciona apenas se você pode confiar em si mesmo para não aumentar seus hábitos de gastos.

Quando o seu limite aumenta e seu saldo permanece o mesmo, você reduz a utilização de forma instantânea.

Lide com as contas atrasadas

Nenhuma estratégia para aumentar sua pontuação funcionará a menos que você também esteja pagando tudo no prazo. Por quê? O histórico de pagamentos tem a maior influência nos resultados de crédito.

Como construir crédito sem cartão de crédito

Os cartões de crédito não são a única opção para a construção de crédito. Lembre-se, seu relatório de crédito é um instantâneo de quão bem você gerencia o que você deve.

Sempre que você usa o crédito com sabedoria, essa informação pode ser incluída em seu relatório.

Pagar os empréstimos estudantis

Se você obteve um diploma universitário, talvez você tenha uma dívida de empréstimo estudantil, como o FIES.

Os empréstimos estudantis são reportados às agências de crédito. Fazer o pagamento do empréstimo sempre no prazo todo mês pode ajudar a construir o seu crédito.

Empréstimo de parcelamento ou financiamento

Se você está planejando comprar um veículo, compare e faça o melhor negócio possível. Assegure o empréstimo e faça os pagamentos acordados todos os meses. Outros tipos de empréstimos à parcelamento também irão ajudá-lo com o histórico de crédito.

Usando cartões de crédito para melhorar o score

Em primeiro lugar, os emissores de cartões de crédito geralmente relatam seu saldo devedor e histórico de pagamentos para as principais agências de créditos, e se a  cada mês você paga pelo menos o valor mínimo devido, isso conta como ponto positivo em seu registro de crédito.

Um histórico de pagamentos consistentes é um dos fundamentos de uma boa pontuação de crédito.

Segundo, os credores gostam de ver que você tem crédito, mas não usa muito. Se você manter os saldos do seu cartão de crédito baixo em comparação com seus limites de crédito, isso ajudará sua pontuação.

Os cartões de crédito são um tipo de ferramenta de crédito muito útil e, quando utilizados com sabedoria, eles podem ajudá-lo a criar seu crédito. No entanto, é importante gerenciar o uso deles, porque os cartões de crédito também podem ser um caminho para a dívida se você abusar deles.

Abra sua primeira conta de cartão de crédito

Se você já estabeleceu algum histórico de crédito, procure um cartão com um limite de gastos reduzido que pode ser mais fácil de se qualificar se seu histórico de crédito for limitado.

Faça pequenas compras que você pode facilmente pagar e pague o saldo total todos os meses.

Isso ajudará a construir um perfil em seu relatório de crédito de uso de crédito responsável e pagamento confiável.

Abra uma conta conjunta ou se torne um usuário dependente

Se você está tendo problemas para obter seu próprio cartão de crédito, outra opção para criar crédito é tornar-se um usuário dependente na conta de outra pessoa ou abrir uma conta conjunta com alguém que tenha um bom histórico de crédito.

Meu primeiro cartão de crédito foi como “dependente” da minha mãe. Muitas famílias ajudam seus filhos com pouco histórico de crédito, apenas dando a ele acesso às contas do cartão de crédito existente como um usuário dependente, ou abrindo um novo cartão em conjunto.

Essa prática foi o que me ajudou a começar a criar um histórico de crédito desde cedo.

Solicite um aumento de limite de crédito

Sua taxa de utilização de crédito é uma comparação entre o valor total do crédito disponível para você em relação ao valor total que você está usando, e é um fator importante na sua pontuação de crédito.

Aumentar o seu crédito disponível pode reduzir o seu índice de utilização do crédito e impactar positivamente sua pontuação de crédito, desde que tenha cuidado para não gastar o seu novo limite.

Quanto menor for sua taxa de utilização, melhor será sua pontuação de crédito.

Outros pontos para ter atenção

Ainda não acabou, viu como aumentar seu score está nos detalhes? aqui vão mais algumas coisas para ficar atento e conseguir efetivamente melhorar sua pontuação.

Histórico de pagamento

Seu histórico de pagamento é, em geral, o maior componente único do seu score. A melhor maneira de pensar em seu histórico de pagamento é considerá-lo como um histórico de todas as coisas que você fez de errado quando se trata de crédito e uma medida de como você se comporta quando se trata de suas dívidas.

Um histórico marcado com informações negativas indica que a pessoa muitas vezes enfrenta dificuldades em cumprir suas obrigações com pagamentos, ou melhor, alguém que tenha uma atitude de risco em relação ao seu crédito.

Pagamentos atrasados

O problema mais comum que os consumidores enfrentam no componente do histórico de pagamentos são os pagamentos em atraso.

Se foi simplesmente porque você esqueceu ou estava realmente sem dinheiro, atrasar um pagamento mensal para seu cartão de crédito ou um empréstimo geralmente causará um ajuste negativo em sua pontuação de crédito.

Uma das principais razões para manter o número de cartões de crédito e contas que você possui em um nível gerenciável é evitar essas questões. É muito fácil abrir um cartão de crédito, fazer uma compra e simplesmente esquecer a conta.

Mesmo se você estiver fazendo milhares de pagamentos responsáveis ​​em todas as suas outras contas, esquecer de pagar os R$ 50 que você gastou naquele cartão pode prejudicar sua pontuação de crédito.

Duração do histórico de crédito

O tamanho do seu histórico ajuda a indicar quão representativos os outros fatores de pontuação são sobre sua credibilidade.

Alguns anos de dados sobre um consumidor são um indicador melhor.

Determinando o risco de crédito

A pontuação de crédito leva em consideração vários “preditores” do comportamento financeiro futuro.

Considere os seguintes exemplos muito simplificados: Suellen tem pago suas contas no prazo, não assumiu nenhuma nova dívida recentemente, e não tem financiamentos ou falências. Ela provavelmente é um baixo risco de crédito e também tem uma alta pontuação de crédito.

Em contraste, Roberto recebeu seu primeiro cartão de crédito há dois anos e teve quatro pagamentos atrasados ​​durante esse período. Seu saldo no cartão está atualmente no limite de crédito, e ele solicitou novo crédito quatro vezes nos últimos seis meses. Com base nestes fatos, ele terá uma pontuação menor e é considerado um risco maior de inadimplência.

O sistema de pontuação de crédito geralmente utilizado dá um peso diferente a vários componentes do relatório de crédito. O histórico de pagamento recente, por exemplo, traz muito mais peso do que um pedido de crédito em uma loja.

Por que os credores usam pontuações de crédito

Atualmente, as pontuações de crédito ajudam os credores a avaliar o risco de forma mais justa porque são consistentes e objetivas. Os consumidores também se beneficiam desse método.

Independentemente de quem você é como pessoa, sua pontuação de crédito reflete apenas sua probabilidade de pagar a dívida de forma responsável com base em seu histórico de crédito passado e status de crédito atual.

Pare de se sentir culpado por sua pontuação de crédito

Uma das razões mais comuns pelas quais as pessoas não analisam sua situação financeira – seja por meio de suas pontuações de crédito, extratos bancários ou faturas de cartão de crédito – é simplesmente porque eles se sentem culpados por isso.

É chamado o paradoxo da culpa e muitas pessoas nem percebem que está acontecendo com eles antes que seja tarde demais.

É o mesmo com as pessoas em dívida de cartão de crédito – muitos nem sabem quanto de dívida eles têm! As pessoas preferem evitar seus problemas e enterrar a cabeça na areia do que enfrentar a realidade de quanto devem.

É por isso que se você realmente quer parar de sentir-se culpado por sua pontuação de crédito, o primeiro passo é ser honesto consigo mesmo e enfrentar a verdade: sua pontuação de crédito não é satisfatória e você precisa melhorá-la. como aumentar o score

Você sempre pode tornar sua pontuação de crédito melhor

Não importa o quão ruim é sua pontuação de crédito ou a quantidade de dívida que você possui. Se você estiver disposto a seguir alguns passos e ter um pouco de paciência, você poderá transformar e melhorar essa pontuação.

Coisas importantes que você pode fazer agora

Anote esses passos agora mesmo e tome atitudes assertivas para melhorar seu score de crédito, ah, não esquece também de mostrar esses passos para quem você acha que pode precisar, viu?

Verifique o seu relatório de crédito

Melhorar sua pontuação de crédito começa com conhecer e avaliar seu relatório de crédito. Se ainda não o fez, solicite uma cópia gratuita do seu relatório no site do Serasa e verifique sua pontuação.

Configurar lembretes de pagamento ou automatizar

Fazer seus pagamentos em dia é um dos maiores fatores que contribuem para suas pontuações de crédito.

Alguns bancos oferecem lembretes de pagamento através de seus portais bancários on-line que podem enviar-lhe um e-mail ou mensagem de texto lembrando quando um pagamento é devido.

Você também pode considerar configurar pagamentos automáticos através do seu cartão de crédito para ter pagamentos debitados automaticamente de sua conta bancária.

Reduzir a quantidade de dívidas

É mais fácil de falar do que fazer, mas reduzir o montante que você deve é ​​uma conquista muito mais satisfatória do que melhorar sua pontuação de crédito.

Verifique suas movimentações recentes para determinar o quanto você deve em cada conta e qual a taxa de juros estão sendo cobradas. como aumentar o score

Providencie um plano de pagamento que coloca a maior parte do seu orçamento disponível para os pagamentos da dívida para os cartões e dividas com maiores juros, mantendo pagamentos mínimos em suas outras contas.

Conclusão e pensamentos sobre como melhorar seu score de crédito

Quanto mais você sabe sobre como sua pontuação de crédito é calculada, mais fácil se torna construir crédito.

Uma pontuação de crédito maior significa que seus requerimento de crédito podem ser melhor aprovados e com taxas de juros mais favoráveis.

O crédito pode ser uma ferramenta poderosa para ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros. É importante entender como funciona, como criar seu crédito e como garantir que seu histórico de crédito sempre funcione para você. como aumentar o score

Para melhorar suas pontuações de crédito, você deve mostrar que você é experiente e responsável. Se você construir seus arquivos com informações positivas, suas pontuações de crédito vão crescer. É preciso tempo, mas é possível.

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Cearense, criadora de conteúdo digital e estudante de jornalismo, eu sou a Cecilia e aqui no Gotas de Café você encontra todas as coisas que eu amo, que me inspiram e me fazem feliz.

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