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Desenvolvimento Pessoal

Como economizar dinheiro a partir de hoje: 47 dicas efetivas

Como economizar dinheiro a partir de hoje: 47 dicas de economia fundamentais

Economizar é uma palavra curta e simples, mas aprender como guardar dinheiro dinheiro e construir uma poupança nem sempre é uma tarefa fácil. Especialmente para quem tem dificuldade de pagar todas as contas no prazo.

E, acredite, gastar mais do que se ganha é mais comum do que parece.

Você até tenta, mas o final do mês vai chegando e você percebe, novamente, que não sabe como juntar dinheiro e que sua conta bancária está da mesma forma de quando você decidiu que iria mudar seus hábitos?

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Nós sabemos que não é fácil simplesmente mudar sua vida financeira, e de um dia para a noite aprender como juntar dinheiro rápido. Porém, não importa onde você esteja em sua jornada financeira, você precisa saber que é possível mudar sua vida financeira completamente.

Às vezes, é preciso apenas o primeiro passo na direção certa e algumas dicas para economizar dinheiro para que as coisas mudem a seu favor. Mas, como acontece com a maioria das coisas da vida, esse primeiro passo é a parte mais difícil.

Pequenas mudanças no seu estilo de vida, um corte de gastos aqui, outro corte ali, são pequenas coisas que podem trazer mudanças significativas, e ainda te fazer economizar bastante a cada mês, mas é preciso, acima de tudo, força de vontade e atitude para encarar esse desafio. Você vai perceber que é possível economizar dinheiro mesmo ganhando pouco.

Você pode estar em várias situações, seja economizando para um grande objetivo ou para quitar suas dívidas. Cortar custos é uma das melhores maneiras de fazer mais com o dinheiro que você já tem.

E você tem muitas opções para cortar despesas sem se privar das coisas que realmente gosta de fazer.

O que você precisa fazer é tratar sua vida financeira com respeito e gastar com coisas que são realmente importantes e te fazem feliz

É por isso que criamos essa lista cheia de maneiras de começar a guardar dinheiro hoje com 47 dicas para economizar.

Essas dicas separadas não tem poder de mudar sua vida financeira imediatamente, mas elas podem fazer muita diferença ao longo do tempo caso você consiga implementá-las em sua rotina.

Algumas dessas orientações levam apenas poucos minutos, pois são instruções de como economizar no dia a dia, enquanto outras exigem maior esforços e precisam ser praticadas regularmente.

Seja em tempos de vacas gordas ou em momentos de crise, estamos sempre nos perguntando como economizar. Afinal, qual é o melhor jeito de guardar dinheiro?

Veja nossas 47 dicas de como economizar dinheiro.

Como começar a economizar dinheiro

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Como fazer para economizar dinheiro? Tudo têm um começo, não adianta dar passos maiores do que você consegue,

Para poupar dinheiro, comece com sua mentalidade

Existem diversas maneiras de economizar dinheiro. As formas que você vai usar para poupar não devem de jeito nenhum serem restritivas. Embora você possa sentir que está se privando de alguma coisa ou outra, não é essa a ideia principal.

No Mobills, sempre indicamos que toda atitude financeira deve começar primeiramente com um orçamento, ou um plano de gastos. Pois dessa forma você vai perceber que economizar dinheiro não significa que você deva parar de gastar completamente. Significa que você precisa priorizar alguns objetivos financeiros sobre outros.

Por que poupar dinheiro é importante?

Você tem em mente que quer economizar mais, mas não tem uma motivação ou um porque? Você precisa de uma base para aprender como fazer para economizar.

Poupar dinheiro vai te ajudar a aprender a controlar seus gastos e a melhorar sua educação financeira, vai te ajudar a gastar menos do que ganha e você terá uma melhor visão sobre seus próprios ganhos e gastos.

Poupar é importante para você conquistar suas metas e fazer seus sonhos se tornarem realidade.

E os benefícios não param por aqui, ao poupar você vai perceber que sua vida se torna mais tranquila e satisfatória também.

Vamos começar? Veja essas formas de economizar dinheiro:

Dicas básicas de como aprender a economizar dinheiro

Você vai ver que algumas dessas são dicas de como economizar ganhando pouco.

Defina metas razoáveis

Uma das formas de economizar é saber que é muito mais fácil guardar dinheiro se você sabe que isso está ao seu alcance. Defina metas de poupança que estão dentro da sua capacidade para se manter motivado a sempre tomar as melhores decisões financeiras.

Mas se ganho pouco, como economizar e definir metas?

Para objetivos grandes, como comprar uma casa ou se aposentar, suas economias podem levar anos ou décadas para alcançar o número necessário. Nestes casos, é importante monitorar seu progresso regularmente. Somente olhando para trás, você pode ter uma ideia de quão longe você chegou e quanto falta para atingir o objetivo final.

Estabeleça um cronograma para seus objetivos

É importante estabelecer metas ambiciosas (mas razoáveis) para alcançar seus objetivos. Por isso, ter um cronograma com tempo limite para a realização pode ser uma ótima ferramenta motivacional.

Por exemplo, digamos que você estabeleceu o objetivo de comprar uma casa dois anos a partir de hoje. Neste caso, você precisaria pesquisar o custo médio da casa na área em que você gostaria de viver e começar a economizar para o pagamento de entrada em sua nova casa.

Ao descobrir os valores, você deverá fazer um cálculo para determinar o quanto deve guardar a cada mês para realizar seu objetivo dentro do prazo estipulado.

Pratique a regra dos 30 dias

Evitar a gratificação instantânea é uma das regras mais importantes da economia pessoal, e esperar 30 dias para tomar a decisão sobre uma compra é uma excelente maneira de implementar essa regra.

Muitas vezes, após um mês você vai perceber que o desejo de comprar também passou, e você guardou algum dinheiro simplesmente esperando.

Busque outras fontes de renda

Depender apenas do próprio salário pode não ser uma boa ideia, pois nunca se sabe o dia de amanhã. Então, a ideia é ter rendas paralelas para deixar sua vida mais tranquila caso sua renda principal deixe de existir.

Existem muitas formas de fazer renda extra, trabalhos freelancer pela internet, artesanato ou você pode até mesmo utilizar seus dotes culinários.

Como economizar no supermercado

Saiba como economizar no mercado e manter o orçamento doméstico sempre no azul.

Verifique sua despensa

Se a sua despensa estiver cheia, tente ficar algumas semanas consumindo apenas o que estiver guardado nela, se necessário compre apenas alguns produtos alimentícios e outros produtos perecíveis.

Use sua criatividade, você vai perceber que é possível variar o cardápio e fazer várias receitas diferentes utilizando o que você já tem. Essa é uma boa dica de como economizar em casa.

Compre em quantidade

Para itens que você usa em grande quantidade, abandone o custo por unidade e procure mercados que vendem no atacado. A compra em grandes volumes pode gerar descontos incríveis.

Se você não tiver certeza de que pode usar toda a quantidade do produto antes que o alimento se torne ruim, então deixe o lote para lá, pois não apenas sua comida, mas também o seu dinheiro será desperdiçado.

Faça um estoque durante promoções

Se algum item que você compra regularmente está com um preço promocional, compre várias de uma só vez, desde que você possa congelar algumas delas ou tenha certeza de que você vai consumir tudo antes do prazo de validade vencer.

Para itens que você compra regularmente, determine qual supermercado vende mais barato

Para o azeite, as carnes, o leite e outros itens que estão frequentemente na sua lista de compras, descubra qual loja local tem o menor preço e sempre priorize fazer suas compras lá.

Não compre alimentos preparados ou vegetais pré-cortados

Comprar produtos inteiros e frescos e cozinhar é mais barato e na maiorias das vezes mais saudável que produtos em conserva.

Cultive suas ervas, legumes e temperos

Em vez de gastar alguns reais toda vez que quiser um pouco de manjericão ou coentro em sua refeição, compre sementes e faça uma hortinha na sua casa. Você pode cultivar todo tipo de plantinha mesmo em um espaço pequeno, de ervas à legumes.

Caso não saiba como cultivar, qual adubo comprar, etc, a internet é um mar de informações para você aprender a cultivar.

Confira sua despensa e faça uma lista

Esteja ciente do que você já tem e daquilo que está faltando quando você vai ao supermercado. Dessa forma você não será distraído com aqueles atraentes chocolates ou outras guloseimas caras que não se encaixam no seu orçamento.

Não faça compras com fome

Você provavelmente já ouviu falar que você compra mais supérfluos se tiver fome. Sim, isso é verdade. Não faça compras quando estiver com fome, pois você está disposto a gastar mais – mesmo em itens não alimentares.

Compre genérico

O produto é geralmente o mesmo, exceto no preço, isso é válido para bebidas, biscoitos, marcas de macarrão, etc.

Compre um filtro, não compre água engarrafada.

Por que pagar o que você pode obter direto da sua torneira? É praticamente um hábito comprar água mineral engarrafada, mesmo que pareça um gasto pequeno, ele ainda pode ser reduzido, até um filtro de barro resolve nesse caso.

Não compre na altura dos olhos

Já percebeu que os itens mais caros normalmente estão nessas prateleiras que ficam na altura da vista? Procure os produtos pela parte superior e inferior para melhores preços.

Como poupar dinheiro com gastos de saúde

Não hesite em cuidados de saúde preventivos

Os exames dentários de rotina, por exemplo, ajudam a evitar obturações, canais e coroas dentárias, que são caras e não são divertidas, também é válido sempre manter as consultas médicas em dia.

Vá de genérico

Pergunte ao seu médico se os medicamentos genéricos são uma boa opção para você. Medicamentos genéricos podem custar bem menos do que os medicamentos de marca.

Comparar medicamentos prescritos

Não confie apenas na farmácia mais próxima, o custo pode variar significativamente de farmácia para farmácia. Certifique-se de verificar o seu farmacêutico local, supermercados e farmácias em outras localidades, mas que fazem entrega.

Solicite amostras

Se você precisar de um medicamento a curto prazo, pergunte ao seu médico se ele pode ser fornecido através de amostras. Caso não seja possível no consultório, vá a procura em um posto de saúde.

Faça exercícios gratuitamente

Fazer exercícios e cuidar do corpo também é uma forma de se manter saudável e você não precisa pagar valores absurdos em uma academia para isso.

Faça corrida ou caminhada, pratique algum esporte com um amigo, veja DVDs ou vídeos no Youtube ensinando danças fitness ou Yoga.

Pare de fumar e largue outros hábitos nocivos

Se você ainda é um fumante, é preciso saber agora que seu hábito não é apenas caro, mas também um risco a sua saúde.

Se você deseja adicionar anos à sua vida e salvar um bom dinheiro, a coisa mais fácil é parar de fumar.

Você pode tentar alguns dos muitos produtos anti-tabaco que existem, ou mudar para um cigarro eletrônico por algum tempo.

Seja qual for o caminho que você escolher, você estará muito melhor. O mesmo também vale para bebidas alcoólicas ou qualquer outro hábito ruim para sua saúde.

O que fazer para economizar dinheiro nas refeições e comendo fora de casa

Aprendendo a economizar em todas as situações.

Quando você sair, planeje sua refeição com antecedência

Se você vai em um restaurante de luxo, decida o limite em que gostaria de manter seus gastos e veja o cardápio online de antemão.

Veja qual refeição você gostaria que melhor se adequasse ao seu orçamento e decida se você pode pagar extras como uma bebida, uma sobremesa ou um aperitivo.

Não solicite bebidas

O álcool e as bebidas são tipicamente onde os restaurantes ganham o maior lucro, então também significa que você está tendo um péssimo custo beneficio.

Evite consumir bebidas nos restaurantes, na grande maioria das vezes uma garrafa de vinho pode custar tanto quanto um copo em um restaurante.

Planeje suas refeições com antecedência e fique com uma lista enquanto faz compras

As pessoas que fazem compras de comida com uma lista, gastam muito menos dinheiro do que aqueles que decidem o que comprar quando chegarem ao mercado de alimentos. A economia anual poderia ser facilmente de centenas de reais.

Economize tempo e dinheiro dobrando a receita

Da próxima vez que você fizer um jantar em família, dobre a receita e congele o que sobrar para outro dia. Dessa forma, você pode tirar duas refeições de uma e usar os ingredientes de forma mais eficiente com menos desperdício. Essa é uma maneira de como economizar dinheiro rápido e ainda de forma prática.

Coma menos carne

A carne é muito cara quando se considera seu valor nutricional, especialmente em comparação com vegetais e frutas.

Mesmo se você não quiser se tornar um vegetariano completo, você ainda pode salvar dinheiro apenas comendo carne com menos frequência.

Cozinhe mais

Comer fora todo dia sai caro, por isso, procure fazer ao menos uma refeição do dia em casa. Além de economizar, já que os preços dos alimentos no supermercado costumam ser mais baixos do que em restaurantes e lanchonetes, você consegue melhorar sua alimentação. Para não perder muito tempo, cozinhe uma boa quantidade de alimentos de uma só vez e congele em porções pequenas.

Dicas para aprender a economizar em transporte

Como conseguir economizar dinheiro no deslocamento diário.

Caminhe

Se você mora em uma área boa para aos pedestres, este é o modo de transporte mais barato. Essa é uma das melhores maneiras de economizar, absolutamente grátis e ainda faz bem para sua saúde!

Faça uso do transporte público

O que fazer para economizar se moro longe do trabalho para ir caminhando? Se você mora em uma área com bons ônibus, metrôs, etc, isso manterá seus custos de transporte no mínimo, então faça uso desses serviços.

Invista na manutenção do carro

Manter seu motor de carro em ótimo estado e seus pneus calibrados adequadamente fará você economizar dinheiro ao longo prazo.

Vai de bicicleta

Tem as vantagens de ser mais rápido do que andar e ainda oferece uma oportunidade de exercício e de ser mais barato do que o transporte público e, dependendo de onde você está indo, às vezes até mais rápido.

Mas não esqueça de usar equipamentos de segurança e estacione com fechaduras de qualidade. As economias que você obtém de uma bicicleta tornam-se irrelevantes se você continuar tendo que comprar novas.

Compartilhe um carro

Só porque na sua casa moram duas pessoas não significa necessariamente que você precisa de dois carros. Tente manter apenas um para economizar custos de seguros, gasolina, manutenção, etc.

Compre um carro híbrido

Se você planeja manter seu próximo carro por um tempo, comprar um híbrido pode poupar centenas de reais por ano.

Dicas essenciais sobre como economizar dinheiro a partir de agora

Controle das despesas essenciais

O primeiro passo é garantir que o valor necessário para arcar com as despesas essenciais do mês seja menor do que o salário recebido.

Some todas as contas da casa: supermercado, luz, água, internet e telefone. Além disso, considere nesse cálculo os custos com entretenimento e saúde, como a mensalidade da academia, por exemplo.

Saber exatamente para onde vai o dinheiro é o primeiro passo para diminuir os gastos mensais.

Esse levantamento pode parecer complicado, mas uma dica pode solucionar isso de forma bem fácil: adote um bom aplicativo de gestão financeira no seu celular, como o Mobills.

Faça uma lista de itens dispensáveis

Agora é hora de avaliar quais são os pontos em que é possível economizar. Faça uma lista dos gastos em ordem de prioridade e corte — sem pena — as despesas desnecessárias.

Por exemplo: a escola dos filhos é um investimento, então deve estar no topo da lista. Já idas frequentes a restaurantes podem ser diminuídas.

Os itens que ficarem mais para o final da lista devem ser avaliados para corte ou redução — como os gastos supérfluos. Essa é uma boa forma de começar a economizar hoje, pois a ação é simples e pode ser adotada imediatamente.

Pague suas contas em dia

O pagamento de contas em dia ajuda a evitar juros e multa. Esses encargos prejudicam a saúde financeira de qualquer pessoa, ainda mais levando em conta que o Brasil tem umas das taxas de juros mais altas do mundo.

Se você atrasar poucos dias no pagamento do cartão de crédito ou do plano de saúde, terá de pagar uma taxa de juros realmente elevada, além da multa de mora (multa por atraso).

Analisando esse item superficialmente, pode parecer uma economia bem pequena, porém, se você fizer os cálculos de quanto isso pode representar ao final de um ano, vai perceber a real importância de pagar as contas em dia. Dê uma atenção especial à fatura do seu cartão de crédito e veja o Custo Efetivo Total do atraso.

Tenha consciência na hora das compras

Pare alguns minutos para contabilizar quantas compras desnecessárias você fez nos últimos meses. Já pensou que o valor gasto com itens de consumo que não eram realmente necessários poderia ser utilizado para investir e ganhar mais dinheiro?

Não compre por impulso. Pense na real utilidade de cada bem de consumo e avalie muito bem o custo-benefício.

Siga o raciocínio: ao economizar R$ 2.000 em 1 ano e investir esse valor em uma aplicação com taxa de juros de 1,5% ao ano, você trocaria o gasto de R$ 2.000 por uma poupança de R$ 2.391,24.

Utilize o cartão de crédito de forma inteligente

Cartões são muito práticos, mas apresentam uma desvantagem: fazem com que você perca a noção do dinheiro gasto no dia a dia. Como é só passar o cartão, fica muito mais fácil perder o controle das pequenas despesas. Para evitar que isso aconteça, comece a pagar pequenas despesas com dinheiro.

Você ainda pode utilizar o cartão de crédito para algumas compras maiores, mas certo de que terá o dinheiro para pagar as contas integralmente na data de vencimento do cartão.

Comece a usar um bom aplicativo de gestão financeira

O controle de entradas e saídas de dinheiro é o meio mais fácil de saber quais são os seus maiores gastos e evitar despesas desnecessárias.

Para facilitar esse controle, conte com programas como o Mobills, que organizam suas contas e são aliados na hora de poupar dinheiro. Simples de usar, esse é um aplicativo em que você registra as receitas e as despesas, inclusive aquelas pequenas, que parecem irrelevantes, mas fazem muita diferença no fim do mês.

Assim, você consegue controlar o quanto já gastou, quanto ainda sobra na conta e o que ainda precisa ser pago. Também é possível criar metas e orçamentos, gerar gráficos fáceis com informações detalhadas e realizar um planejamento financeiro poderoso.

Troque dívidas caras por outras mais baratas

Outra dica importante para quem está endividado é trocar as dívidas caras por outras mais baratas.

Um bom exemplo é de quem está enrolado com o cheque especial. Essa modalidade de crédito tem uma das mais altas taxas de juros do mercado.

Nessa situação, é recomendável fazer um empréstimo consignado, quitar a dívida do cheque especial e ir pagando de forma mais suave o crédito consignado. Com essa atitude, troca-se uma dívida com juros altíssimos por outra com juros bem menores.

Essa substituição influencia muito no pagamento de juros mensais e, consequentemente, dá um alívio nas contas do mês. Dessa forma, é possível separar um valor por mês para poupar.

Lembre-se: cheque especial e parcelamento do cartão de crédito são péssimas opções, porque têm as taxas de juros mais altas. Já o empréstimo consignado e o crédito pessoal oferecido por sites são boas alternativas, porque cobram taxas de juros menores.

Tenha objetivos e estabeleça uma quantia para poupar

Definir objetivos para a poupança é muito importante para não perder o foco durante o processo.

Tenha bem claro qual é o propósito de se fazer o esforço de poupar. Comprar um carro, fazer uma viagem ou dar entrada na casa própria são alguns exemplos. Mas deixe esse objetivo bem claro e detalhado na sua cabeça.

Após a definição do objetivo, destrinche-o em metas menores. Divida a meta de alguns anos de poupança em objetivos mensais. Isso torna mais fácil mensurar se você está caminhando para perto de atingi-los ou se precisa fazer algum ajuste.

Se a intenção é fazer uma viagem daqui a 2 anos e o custo fica em torno de R$ 5.000, você deve fazer uma poupança de aproximadamente R$ 200. No exemplo, se você não conseguiu poupar essa quantia em algum mês, já sabe que deve repor o valor rapidamente para não se afastar do objetivo final.

Escolha como vai guardar o dinheiro

Quando já se tem um valor mensal para poupar, é importante definir onde aplicar esse dinheiro. Escolher um bom destino para a quantia é importante, em primeiro lugar, para proteger a poupança da deterioração do poder de compra.

A inflação de todo mês tira parte do poder de compra do dinheiro. Se você não se proteger dela, sua poupança pode ter um valor nominal maior ao fim do período de investimento, mas esse valor não vai ser suficiente para comprar a mesma quantidade de coisas que você esperava quando começou a aplicação.

Em segundo lugar, os juros compostos vão te auxiliar no esforço de poupança.

Um investimento de renda fixa vai ajudar muito a elevar o montante poupado, porque a aplicação de juros sobre juros funciona como um reinvestimento dos ganhos e do montante para a aplicação dos juros do próximo período. Isso acontece período a período — de mês a mês, por exemplo.

Você pode optar pela caderneta de poupança, pelo CDB (Certificado de Depósito Bancário), pelo Tesouro Direto ou até por fundos de investimentos. Essas aplicações são consideradas mais seguras.

Mas há também a bolsa de valores, que pode proporcionar ganhos ainda maiores, contudo sob um risco de perda mais elevado.

É recomendado que você dê uma boa olhada na seção de investimentos do blog para aprender mais sobre as diversas opções de investimento.

Aumente a renda por meio de um talento rentável

Os gastos nem sempre são o único problema. As receitas também influenciam em uma situação financeira ruim.

Por vezes, os ganhos não são suficientes para cobrir as despesas essenciais e ainda permitir alguma poupança. Outro caso é quando o valor que sobra para poupar é muito pequeno e se deseja aumentar o saldo positivo. Nessas situações, uma boa alternativa é buscar por alguma renda extra.

Descubra algo que você faça bem e que possa gerar dinheiro. Busque uma solução financeira nos seus talentos e aptidões.

Se você sabe costurar, pode começar a fazer reparos para os amigos. O marketing boca a boca vai trazer mais clientes e, com isso, vai ser possível aumentar a sua renda.

Você também pode trabalhar com pequenos consertos de casa se entender bem do assunto. Trocar um chuveiro, montar móveis e instalar eletrônicos podem ser uma saída para aumentar sua renda.

Mas muito cuidado para não cair na conversa fiada da internet que promete renda extra de forma fácil e rápida!

Evite acumular novas dívidas

Algumas dívidas são inevitáveis. Por exemplo, apenas pessoas muito ricas têm dinheiro suficiente para comprar uma casa em um único pagamento, mas milhões de pessoas só conseguem comprar uma casa através de empréstimos e pagando em várias parcelas.

No entanto, em geral, quando você pode evitar dívidas, faça isso. Pagar uma quantia de dinheiro à vista é sempre mais barato do que pagar um empréstimo equivalente, enquanto os juros se acumulam ao longo do tempo.

Fale sobre dinheiro em família

Se você é casado, o tema finanças deve fazer parte do dia a dia do casal. Se tem filhos, o mesmo vale para a família, é importante que seus filhos adquiram consciência financeira desde cedo.

Transparência e sinceridade são os caminhos mais fáceis para conseguir reorganizar as finanças familiares.

Use somente dinheiro

É normal que as pessoas utilizem mais o cartão de crédito que dinheiro vivo. Então, se você estiver tentando reduzir seus gastos, tente usar apenas dinheiro em espécie.

A jornada não é tão fácil quanto pode parecer, pagar em dinheiro te força a tomar uma decisão. Cada real que você gastar ‘fisicamente’ vai causar um desconforto e te fará refletir melhor.

Coloque um lembrete de poupança na sua carteira

Precisa lembrar de pensar em todas as compras? Largar o impulso é difícil a princípio, mas cobrir seu cartão com uma mensagem de economia, como “Eu realmente preciso disso?” Pode acabar ajudando. Escreva a mensagem em um post-it e deixe em um espaço visível na sua carteira.

Conclusão

Neste artigo, você percebeu como economizar dinheiro não é tão complicado quanto pode parecer. As dicas apresentadas tornam muito mais simples o ato de começar a poupar agora, sem enrolação.

Controlar as despesas com a ajuda de um aplicativo e cortar os gastos desnecessários são os primeiros passos. Tenha inteligência e consciência na hora das compras. Fuja das dívidas caras e preze pelo pagamento das contas sempre em dia.

Defina seu objetivo e monte metas para a poupança, pensando em onde aplicar o dinheiro. E para quem precisa aumentar os rendimentos, o ideal é buscar um talento pessoal que tenha valor no mercado.

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